이 체크리스트는 R.I.C.H 모델의 Harness 단계에서 월간 재정 검토를 체계적으로 진행하는 데 도움을 줍니다. 매달 지정한 날짜에 아래 항목을 점검하고, 개선점을 기록하세요.
| 항목 | 세부 내용 | 완료 여부 (✔) | 메모 및 개선점 |
|---|---|---|---|
| 1. 수입 확인 | - 이번 달 총수입 (급여, 부수입 등) 확인 - 예상 수입과 실제 수입 비교 |
[ ] | 예: 예상보다 10만 원 적음, 부수입 늘릴 방법 고민 |
| 2. 지출 분석 | - 고정비 (임대료, 공과금 등) 점검 - 변동비 (식비, 여가 등) 분석 - 불필요한 지출 식별 |
[ ] | 예: 충동구매 20만 원, 다음 달 예산 조정 필요 |
| 3. 저축 및 투자 점검 | - 저축 목표 달성 여부 (예: 매달 30만 원) - 투자 성과 분석 (주식, ETF 등) |
[ ] | 예: ETF 수익률 5%, 더 다각화 필요 |
| 4. 부채 관리 | - 대출 상환 진행 상황 확인 - 신용카드 빚 감소 여부 점검 |
[ ] | 예: 신용카드 빚 50만 원 남음, 상환 속도 높이기 |
| 5. 비상금 상태 | - 비상금 목표 대비 현황 (예: 500만 원 목표) - 비상금 사용 여부 확인 |
[ ] | 예: 비상금 300만 원, 목표까지 200만 원 남음 |
| 6. 재정 목표 평가 | - SMART 목표 달성도 점검 (예: 6개월 안에 300만 원 저축) - 목표 조정 필요 여부 |
[ ] | 예: 목표 80% 달성, 다음 달 저축액 늘리기 |
| 7. 피드백 반영 | - 멘토/고문 피드백 기록 - 이번 달 교훈 정리 및 다음 달 계획 수립 |
[ ] | 예: 멘토 조언으로 ETF 비중 조정, 예산 앱 활용 시작 |